美国旅行奖励信用卡是否真的提供良好的旅行保险推荐（2023年）

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有没有一张信用卡真正适用于旅行保险？每次我尝试处理旅行保险都是一场噩梦。我只是想要一张信用卡，以防我丢失行李，或者因为猫生病而需要取消旅行时能够为我简化生活。不过，我想我再也无法填写更多表格了。---杰西，洛杉矶

你已经计划并支付了你梦寐以求的假期。你的孩子将与祖父母一起，你的老板和经理已经得到通知，你几乎能品尝到那种完美分享在Instagram上的昂贵小饮料的味道。但是，突然你听到了一些100年一遇的风暴的新闻---或者你收到一封邮件要求你参加陪审团---你精心策划的计划就土崩瓦解了。

幸运的是，在这种失望和压力的时刻，信用卡可以帮助你。一些旅行奖励信用卡提供旅行保险，在适当的情况下，可以帮助缓解你的不幸。

如果你在美国旅行并遇到困境，你的主要保险（你现有的健康、租赁、房主或汽车保险）---而不是你的信用卡提供的保险---是你最有可能的保险选择。

你的信用卡的旅行保险在国外旅行时可能更有帮助，但这些政策也有其限制。虽然你的信用卡可以帮助你摆脱困境，但你应该将其视为你可支配的一种工具，而不是一把瑞士军刀。保险条款和条件很快变得复杂，你可能无法获得你认为自己拥有的保险。

信用卡旅行保险实际上包括什么

假设你拥有Chase Sapphire Reserve，这是一张备受推崇的旅行卡，提供各种保险福利。 以下是当您的行李在保险范围内的旅行中出现问题时可以获得的赔偿：

• 行李延误： 当您的行李延误超过六个小时时，每天最高可获得100美元（最多五天）用于购买必需品的费用补偿
• 行李丢失： 最高可获得3000美元用于修理或更换您的托运和随身行李（以及其中的个人物品）

以下是当您的保险范围内的旅行出现问题时可以获得的赔偿：

• 行程延误补偿： 当您的旅行延误超过12小时或需要过夜时，每张机票最高可获得500美元的合理费用补偿，例如餐食和住宿费用
• 行程取消和中断保险： 当您的旅行因疾病、受伤或恶劣天气等保险范围内的损失而中断或取消时，每次旅行最高可获得10000美元的赔偿
• 租车碰撞损失豁免： 当您拒绝租车公司的保险并且您的车辆因碰撞或盗窃而受损时，最高可获得租车车辆的现金价值作为赔偿（在您居住国家，此保险为次要保险）

以下是当您在保险范围内的旅行中遇到问题时可以获得的赔偿：

• 紧急医疗和牙科： 当您在旅行期间生病或受伤时，最高可获得2500美元（扣除50美元免赔额）的合格医疗费用补偿，该费用不在您的主要保险范围内（适用于旅行时间为五到六十天，距离家中100英里或更远的旅行）
• 旅行意外保险： 当您在旅行期间遭遇某些严重危险（如意外死亡或肢体残疾）时，最高可获得50万美元的赔偿
• 紧急撤离和运输： 当您生病并需要紧急撤离时，最高可获得10万美元的赔偿

所有这些听起来都很好，但每个保险政策都有排除和限制条款，可能会让您感到困惑。

信用卡旅行保险的缺点

假设您有心脏病，并且您的医生在最后一刻建议您卧床休息三个星期，而不是在卡波度假。这无疑令人失望，但至少您是用您的Reserve信用卡支付的。您只需填写一些文件，就可以获得您不可退款的机票和酒店住宿的赔偿，对吗？事实并非如此。您的旅行取消保险不包括既往病史，因此您仍然需要承担费用。

同样，当您的小渔船深海钓鱼导游未能出现，并且您无法获得导游的退款时，Chase也不会来解救您。

而且，索赔过程需要无休止的文件工作和严格的时间限制，这可能会使本来已经令人困惑的情况变得更加难以忍受。您甚至可能不需要与Chase打交道，因为许多这些福利实际上是由第三方保险公司承保和管理的。

这就是为什么推荐信用卡的旅行保险覆盖范围时存在问题的原因：一位持卡人可能会一切顺利，而您却因为没有及时提供医生的证明而陷入了一家您从未听说过的保险公司的红色官僚地狱。

冠状病毒：信用卡保险能否帮助我？

不，可能不行。如果您预订了一次因为当前事件而变成噩梦的梦幻假期，您的信用卡可能无法提供太多帮助。

以Chase Sapphire Reserve为例。您会发现它提供了一种称为“行程取消/行程中断”赔偿的保险，每人最高可获得10000美元，每次旅行最高可获得20000美元。冠状病毒是全球大流行病，所以您应该得到保险，对吗？

事实并非如此。翻到Reserve的福利指南第42页，您会在“不包括在保险范围内的事项”列表中找到这个简短的声明：由于流行病或大流行病而不愿意旅行。

这可能会让人感到困惑，因为如果您因健康原因被医生或政府隔离，您将得到Chase的保险。基本上，如果您真的生病了，医生告诉您留在医院，您将得到保险赔偿。 但是如果你担心患上那种疾病，你不会有这个问题。

这就是购买单独的保险政策有用的时候。例如，Travelex Travel Select提供了“任何原因取消”保险作为可选升级。 （该保险覆盖旅行费用的75％。）虽然这还不是全部，但比失去一切要好。

你应该做什么

不要仅仅基于旅行保险选择信用卡。信用卡在某些方面可能非常好（例如奖励你的消费），但在其他方面可能不太擅长。对于国内旅行，你的租赁或房主保险政策应该覆盖你的行李丢失，而你的健康保险可能会覆盖你的医疗问题。

如果你离家远行，请向Travelex Travel Select索取报价。虽然你需要为旅行支付更多费用 - 通常额外5％左右 - 但由于更全面的保险覆盖，你可以获得一些额外的安心感。

Chase Sapphire Reserve可以帮助你在世界各地的梦想假期中享受，但不要依赖它来保护你在出现问题时。