美国最佳信用卡推荐（2023年）

你的钱包是你的信用卡和它们愚蠢的名称被遗忘的地方。

每天你的屏幕和邮箱都被大量的信用卡广告淹没，你可能已经忘记了你实际拥有哪些信用卡，或者你应该如何使用它们。（当然，除非你是Wirecutter的高级作家Nick Guy。他轮流使用八张卡，并使用手写便签来跟踪使用情况）

但是我们这些凡人可能会因为令人困惑的原材料（黄金！蓝宝石！铂金！）或者追求的废话（超越！那到底是什么意思？）而眼花缭乱。这种品牌推广的泛滥，带有重叠但略有不同的条款和条件，使本来就复杂的金融产品变得更加难以理解。我应该选择Savor还是Aspire？我是Quicksilver还是Gold的人？Bonvoy到底是什么意思？

更简单的时代，更简单的名称

以前并不是这样的。
1958年，美国银行遇到了一个问题。它想成为第一批推出信用卡的大银行之一，但高管们担心只有足够多的购物者真正拥有这张卡片时，商店和商家才会接受它作为一种支付方式。谁知道是否有人真的想要这张塑料卡呢？
所以他们想出了一个计划：美国银行向加利福尼亚州弗雷斯诺市的居民邮寄了6万张信用卡，并附上了如何使用它们的说明。然后，该银行迅速开始在洛杉矶、旧金山和整个州发放信用卡。尽管经历了一些困难，这张名为BankAmericard的简单命名的信用卡迅速风靡起来，到60年代中期，它已经为美国银行赚取了数百万美元。
如今，银行面临着不同的问题。他们知道人们喜欢使用信用卡，但他们需要说服借款人喜欢使用他们的信用卡。因此，他们创造了很多信用卡——一些是为奖励追求者设计的，一些是为想要0%融资的人设计的，还有一些是为学生设计的。每张卡都有自己特定的福利和费用组合，每张卡都有自己（通常令人困惑的）名称。
我们试图为您提供这种翻译——也就是说，剖析术语和噪音，为不同类型的借款人推荐最佳金融产品。但是美国人往往申请的信用额度超过了他们的需求，最终导致他们浪费了许多福利。以下是如何抵御市场攻势并审视您的钱包中的内容的方法。

避免不理解的奖励

你应该只咬下你能咀嚼的东西。
根据NextAdvisor的一项调查，在实际使用信用卡的人中，四分之一不知道如何兑换奖励，而54%的美国人对常客里程感到困惑。
虽然你可能渴望听到你精通信用卡的朋友大声赞叹的奖励航班，但要意识到这并不容易。你必须在消费上有策略，并且在你想要飞行的时间上有灵活性，这样你才能充分利用你的里程积累。
虽然常客里程或积分计划并不是什么高深的学问，但你要问问自己是否有时间和意愿不断运用信用卡技巧来乘坐商务舱。

简单也没关系

也许你就是那个人——如果是这样，那没关系。如果你对选择和奖励感到不知所措，可以考虑少一些关注赚取商务舱机票去巴黎。也许只选择一个你理解的卡片（比如我们的现金返还首选Citi Double Cash），放弃其他卡片，减轻生活压力。

考虑放弃未使用的卡片

对于一些人来说，这可能是有策略的——你想保留旧卡片以帮助你的信用评分（例如，多年来保持良好的活跃账户可以对你的评分产生积极影响）。

让我们疯狂的信用卡名称

信用卡的名称曾经符合现实。 “那些金属在过去有更多的意义，”数据分析公司Comperemedia的首席洞察官安德鲁·戴维森说道。“那些卡片类型——标准、金卡、白金卡——决定了你在卡片上的信用额度。”
如今，银行给几乎任何低级产品都冠以高级头衔。
贫乏的白金卡： Credit One Bank将其白金Visa信用卡与其大多数金融产品（需要订阅）一样进行营销：面向信用评分低和信用记录有瑕疵的借款人。利率和费用都很高，卡片提供的消费奖励也很少。这张卡片没有任何值得称为“白金”的地方，广告术语原本是为了独特性和奢华而保留的。
资源枯竭： 自然资源的别名范围也扩大了。现在你要面对的是Slate、Quicksilver和Sapphire等，它们都意味着宏伟，但每张卡片都面向不同的人群。Chase Slate帮助人们偿还信用卡债务，Capital One Quicksilver提供返现奖励（鼓励消费），而Chase Sapphire则与旅行奖励同义。
优先，但要付出代价： 有时银行会告诉你，你比其他人更好。本十年初，Chase推出了Sapphire Preferred，以区别于原始的Sapphire卡。与此同时，美国运通命名了Blue Cash Preferred和EveryDay Preferred，它们各自与非Preferred版本不同。万豪刚刚退役了备受喜爱的Starwood Preferred Guest。
“Preferred”通常表示更高的奖励和更高的费用。这种权衡对你是否合理取决于你已经拥有的卡片、你的消费金额以及“Preferred”信用卡是否会诱使你比平时更多地购物。一些普通的卡片可能更适合你的需求。
字面上而非比喻： 最近，银行试图以超级直接或有抱负的模糊方式命名。美国银行有现金奖励和旅行奖励信用卡，而花旗的旗舰产品是Double Cash。（你实际上可以在购物时获得2%的返现。明白了吗？）虽然这些名称缺乏灵感，但至少你知道自己得到的是什么类型的奖励卡。
有抱负的无意义： 另一方面，万豪推出了新的Bonvoy系列卡片，这个名字可能是“bon voyage”的缩写或者旅行者之间的自命不凡的混杂语——或者可能完全意味着其他东西。（万豪发言人表示：“万豪Bonvoy是旅行的精神——通过新的视角看待旅行，唤起乐观和祝福。通过将Bon和Voy结合起来，我们的名字形成了一个独特而强大的理念：万豪Bonvoy意味着美好的旅行。”）无论如何，非商务卡套装（Bonvoy Boundless、Bonvoy Bold和Bonvoy Premier）听起来都像是贵族可能从公文包中拿出来的东西。我在我的Bonvoy中是无限的，还是更好地选择大胆一些？
过度承诺，未能兑现： 令人困惑的是，明明以Uber Credit Card和Costco Anywhere Visa命名的卡片在各自的销售点并不提供最佳奖励。与此同时，巴克莱最近搁置了Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard，这可能是人类历史上一个卡片名称中包含最多名词的卡片。
嗯？ 然后还有Discover it，也许是最难理解的名字。
“为什么这个名字？因为‘it’对每个人来说意义不同，”Discover在推出时向潜在借款人写道。 当这张卡在2013年推出时，Discover的首席运营官兼现任首席执行官罗杰·霍克希尔德这样说：“这张卡是Discover“发现之旅”品牌定位的自然延伸，真正展示了Discover如何与客户建立长期关系。”
无论“它”意味着什么，都不够。Discover现在提供it Miles、it Student和it Chrome（用于汽油和餐厅）。

来源

1. Timothy Wolters，《“在口袋里携带您的信用卡”：美国银行和曼哈顿银行信用卡的早期历史》，《企业与社会》，2000年6月1日

2. Neel Das，阿巴拉契亚州立大学教授，电话采访，2019年6月27日

3. Andrew Davidson，Comperemedia首席洞察官，电话采访，2019年6月28日

4. John Wolf，万豪酒店忠诚度、数字和营销公关副总裁，电子邮件采访，2019年7月22日

5. 90%的信用卡条款和条件对没有大学学历的人来说无法理解（PDF），VisibleThread

6. Richard H. Thaler和Cass R. Sunstein，《推动：改善健康、财富和幸福的决策》，2009年2月24日

7. Katie Hull，Discover发言人，电子邮件采访，2019年7月2日

8. 数据点：信用卡持有人（PDF），美国消费者金融保护局，2019年7月1日

9. Julie Myhre-Nunes，《NextAdvisor调查：54%的美国人认为常客计划令人困惑》（🔗2 "NextAdvisor Survey: 54% of Americans Find Frequent Flyer Programs Confusing"），NextAdvisor，2018年4月13日

10. Matt Tatham，《美国消费者信用卡债务概览》（🔗12 "A Look at U.S. Consumer Credit Card Debt"），Experian，2019年5月31日

11. Claire Greene和Joanna Stavins，《2017年消费者支付选择日记》（🔗13 "The 2017 Diary of Consumer Payment Choice"），亚特兰大联邦储备银行