美国最佳信用卡支付租金推荐(2023年)

🌈一张多层公寓楼的照片 Photo: iStock
如果你和大多数美国人一样,你每年在房租上花费约12000美元。这可能是你年度支出的一大部分,那么你应该用信用卡支付吗?你能做到吗?

有几种情况下,用信用卡支付房租可能是有道理的。也许你想满足最低消费要求以获得新用户奖励。也许你觉得用信用卡支付比用现金或支票更方便。或者也许你这个月的房租付款不够。

如果你的房东允许你使用信用卡支付房租而不收取额外费用,那你就很幸运。但这种情况很少见:如果你能用信用卡支付房租,你的房东很可能会向你收取处理费,通常是固定费用或支付金额的百分比。如果你的房东不接受信用卡,你可能仍然可以实现支付,但可能需要额外支付费用。

费用从来都不好玩,但在某些情况下,用信用卡支付房租可能会带来净收益。以下是你可以知道用信用卡支付房租是否值得的方法。

如何通过移动支付应用(如Venmo、PayPal或Square Cash)用信用卡支付房租

了解你的房东是否愿意通过移动支付应用(如Venmo、PayPal或Square Cash)接受你的房租,这些应用允许人们在不使用现金或支票的麻烦的情况下相互支付。 (Wirecutter没有独立审查这些应用,所以只有在你感到舒适的情况下使用它们。)
当你在Venmo或PayPal上进行个人交易(例如偿还上周朋友为你买的饮料)时,资金将从你链接的支票或储蓄账户中提取,并直接发送给收款人,双方都不需要额外费用。
大多数支付应用程序也提供链接信用卡的选项,但这些交易通常会收取费用:

  • PayPal: 当你通过信用卡向美国的朋友或家人发送资金时,将收取2.9%的费用(加上30美分)。
  • Venmo(由PayPal拥有): 使用信用卡进行个人支付将收取3%的费用。
  • Square Cash: 使用信用卡进行交易将收取2.6%的费用(加上10美分)。
    但由于我们谈论的是房租,像Paypal这样的支付应用将其视为“商业”交易而不是个人交易,所以费用可能会有所不同。
    如果你的房东在他们的计算机中输入你的信用卡信息,Square Cash将按照每次输入的交易收取3.5%的费用(加上15美分),如果他们使用Square Reader刷卡,将按照每次刷卡收取2.6%的费用(加上10美分)。

如何通过Plastiq、RadPad或Place Pay等服务用信用卡支付房租

你的房东可能不愿意接受移动支付,但只要他们接受支票或银行转账,你还有另一种选择:使用在线支付服务,如Plastiq、RadPad或Place Pay。(Wirecutter没有独立审查这些服务,所以同样,只有在你感到舒适的情况下使用它们。)
这些服务允许你使用信用卡向商家支付款项,即使该商家通常不接受信用卡作为支付方式。你提供房东的姓名、地址和其他一些信息,包括你的房租金额;该服务以一定的费用(通常为2.5%至3%)处理支付,然后以支票、电汇或ACH转账的形式将款项发送给你的房东。
Plastiq的标准费用为交易金额的2.5%,而RadPad和Place Pay都收取2.99%的费用。 费用可能略低于PayPal或Venmo,但存在一个不同的缺点:移动支付应用通常几乎立即完成交易,而像Plastiq这样的服务需要更多时间来完成支付,所以不要等到房租到期前才开始这个过程。

是否值得使用信用卡支付房租?

简短回答:有时候。以下是一些情况,在这些情况下,使用信用卡支付房租可能比使用现金或支票等传统支付方式更好。

赚取奖励

一些房东接受信用卡支付,这意味着您不必使用Plastiq等服务。但是,他们在您使用信用卡支付时通常会向您收取费用。Wirecutter的市场合规高级经理Bryan Cardillo表示,他的房东接受信用卡支付,但每次支付都会收取50美元的固定费用。
在这种情况下,只有当您获得的积分或里程的价值超过费用时,使用信用卡支付房租才对您有利。Bryan正在为他的蜜月存积分,他表示他的奖励价值超过了50美元。
如果您只能获得1.5%的返现,比如使用Chase Freedom Unlimited信用卡,但支付给Plastiq的费用为2.5%,那么您将亏钱。
超过2.5%的奖励比例的信用卡很少见,或者要求您拥有很多钱。美国银行高级奖励Visa信用卡可以在您的日常消费中获得高达2.625%的返现,但您需要在美国银行和/或美林投资至少10万美元才能享受该利率,这对大多数人来说是不现实的。

达到最低消费门槛以获得信用卡的新卡优惠

我们推荐的许多信用卡为新持卡人提供大量的奖励积分或里程,或其他非常有吸引力的福利,比如西南航空的同行者通行证和希尔顿的年度周末晚上奖励,但前提是您在获批后的相对较短时间内花费一笔(通常是相当大的)金额。
例如,美国运通白金卡在您开户后的前三个月内需要花费5000美元,就可以获得60000会员奖励积分(根据The Points Guy的估值,价值1200美元)。
这可能看起来很多,但是使用信用卡支付房租可以使您更容易达到5000美元的消费目标。那么,为了获得欢迎奖励,支付使用Plastiq、Venmo或PayPal等服务的费用是否值得呢?
假设您试图花费5000美元来获得白金卡的新卡优惠。您通常每个月在信用卡上花费1000美元,这样您还需要2000美元。但是假设您每月支付的房租(通常通过支票支付)为1000美元。
使用信用卡支付两个月的房租(2000美元)将花费您50美元的Plastiq费用。在这种情况下,这50美元约占白金卡新卡优惠价值的4%,所以我们认为如果您否则很难达到消费要求,这是值得的。
对于价值较低的新卡优惠,您需要权衡通过第三方支付房租是否值得增加的费用、时间和努力。

弥补现金不足

如果您没有现金偿还信用卡,我们不建议您经常使用信用卡支付房租。但有时,无法支付房租是不可避免的,特别是如果当月出现紧急费用(如汽车维修)。
在决定使用信用卡支付房租之前,请与您的房东核实是否允许您进行部分付款或延长宽限期,而不会向信用局报告您的逾期付款。
如果您的房东不允许您延迟付款,您可以使用信用卡通过Plastiq等服务支付房租。 这是一项需要付出代价的选择,但总体来说,你可能会比选择其他解决方案(如发薪日贷款或其他高成本贷款)支付更少的费用。
如果你的房租是1000美元,Plastiq将收取25美元的费用,这还不包括你的信用卡发行商可能收取的任何费用。此外,如果你不能在到期日前全额偿还余额,你还将欠付利息---而且在2018年,普通信用卡的平均年利率为20.3%(PDF)。

为什么用信用卡支付房租可能是个糟糕的主意

除了产生额外费用外,用信用卡支付房租可能是一个糟糕的财务决策的原因有几个。

你的信用利用率会增加

你的信用利用率是你目前在所有信用卡上欠款总额与你的信用额度总额的比例之和,它是决定你的信用评分最重要因素之一。
专家建议你的欠款不要超过总信用额度的30%或单张信用卡的额度(越低越好),因为超过这个比例可能会向贷款人或债权人表明你在管理财务方面遇到了麻烦。
许多人拥有多张信用卡,如果你在其中一张卡上使用了大部分信用额度,即使你的整体利用率低于建议的30%,你的信用评分也会受到影响。
例如,假设你的信用卡有3000美元的信用额度。如果你的房租是1000美元,这个金额已经超过了你的信用额度的30%,而且这还不包括你在卡上的其他费用。

你的信用卡债务可能很快失控

能够使用信用卡支付你本来无法全额支付的费用,在紧急情况下可能会拯救你的生活。但它不应该成为一个让你经常超出自己能力范围消费的支撑。
使用信用卡,你通常可以选择每月支付部分余额,其余部分可以在以后的日期支付---加上利息。
但如果用信用卡支付房租可能会鼓励你更频繁地滚动余额,那就不要这样做:你要支付的利息可能会迅速失控。这是因为你通常不仅要支付尚未偿还的初始费用部分的利息,还要支付任何新利息的利息(这被称为复利))。
在一个小余额上支付利息可能看起来不是什么大问题,但当你将房租这样的大笔费用加入到其中时,随着时间的推移,你可能会欠银行的利息比原始费用本身还多。
房租更棘手,因为它是一项经常性的费用。如果你现在支付你新车变速器费用的一半,下个月支付剩下的一半(并且你的房东允许),到下一个到期日时,你将不仅需要支付上个月剩下的费用,还需要支付一个全新的房租账单。

原创文章,作者:纽约时报精选,如若转载,请注明出处:https://pingcer.com/nytimes/pay-rent-with-credit-card/

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