美国信用锁定 vs. 信用冻结 vs. 欺诈警报：推荐（2023年）

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信用锁定 vs. 信用冻结 vs. 欺诈警报：有什么区别？

作者：Louis DeNicola
发布日期：2019年10月8日
插图：Wirecutter

研究内容

• 信用锁定、信用冻结和欺诈警报之间的区别
• 信用冻结和锁定提供类似的保护水平
• 但是信用冻结受到联邦法律的保障
• 欺诈警报提供较少的保护但仍然有帮助
• 最重要的是：这些选项都不能完全防止身份盗窃

信用锁定、信用冻结和欺诈警报之间的区别

信用锁定、信用冻结和欺诈警报可以帮助你阻止他人试图使用你的个人信息以你的名义欺诈性地开设账户。联邦法律要求美国三大信用局提供免费的信用冻结（更强的保护形式）和免费的欺诈警报。这些机构提供信用锁定作为可选服务，可能会收取每月费用。
对于Equifax和TransUnion，你可以在你的报告上设置信用冻结或信用锁定，但不能同时设置两者。对于Experian，你可以同时在你的报告上设置信用冻结和信用锁定，但你必须分别管理每一个选项。 因此，如果您决定解除信用冻结，您不会自动解锁您的信用报告，反之亦然。

信用锁定 vs. 信用冻结 vs. 欺诈警报

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| | 信用锁定 | 信用冻结 | 欺诈警报 |
| 费用 | Equifax：免费 TransUnion：使用TrueIdentity免费 Experian：使用IdentityWorks Premium每月19.99美元（还有其他选项可用） | 三家机构均免费 | 三家机构均免费 |
| 功能 | 在您通过在线或移动应用程序发起时立即阻止债权人访问您的信用报告 | 阻止债权人访问您的信用报告（有一些例外） | 要求债权人在开设账户之前采取额外措施以确认您的身份 |
| 如何开始 | 必须分别与每个信用局发起 | 必须分别向每个信用局请求 | 必须向一个信用局请求，该信用局会将您的请求传达给其他两个信用局 |
| 持续时间 | 直到您通过在线或移动应用程序解锁（对于Experian，直到您取消订阅） | 直到您向信用局提出请求 | 在您的信用报告上保留12个月（如果您是身份盗窃受害者，则为七年） |

信用冻结和锁定提供类似的保护水平

信用冻结和信用锁定本质上是相同的：阻止信用局发布您的信用报告。主要区别在于，联邦法律要求信用局提供免费的信用冻结（和解冻），而信用局提供信用锁定作为可选服务。
在TransUnion和Equifax上，信用锁定是免费的，您可以使用移动应用程序立即锁定和解锁您的信用报告。
在TransUnion上，当您在其网站上看到两个信用锁定选项时，您可能会感到困惑。只有其中一个是免费的。TransUnion的信用监控服务---包括信用锁定、无限访问您的信用评分和信用报告以及100万美元的身份盗窃保护---每月费用高达24.95美元。
TransUnion的免费信用锁定产品称为TrueIdentity。虽然它没有付费版本那么多功能，但您可以使用该服务立即锁定您的TransUnion信用报告，并在有人以您的名义申请信用时收到警报。
与此同时，Experian的信用锁定服务是IdentityWorks Premium计划的一部分，该计划包括与三个信用局的信用监控。前30天免费，之后每月费用为19.99美元。（Experian的IdentityWorks Plus还以较低的价格每月提供信用锁定，为9.99美元。）

但是，信用冻结受到联邦法律的保证

尽管锁定您的信用是一种方便的选择，但冻结您的信用报告可能是更好的控制您的数据访问的方式。 联邦法律要求信用局提供信用冻结（和解冻）的服务，但这些机构创建并控制自己的信用锁定服务。只要法律有效，冻结和解冻是免费的，而信用局可以向您收费以锁定和解锁您的信用报告。此外，尽管在线或通过应用程序可能更容易控制信用锁定，但所有信用局的冻结平台都相对简单易用。

我们为您提供了与每个信用局冻结和解冻信用报告的逐步说明：Equifax，Experian和TransUnion。

如果您想保护您的孩子的信用报告（或其他您在法律上负责的人的信用报告），您可以向Equifax和TransUnion申请免费冻结。虽然您可以使用Experian锁定您孩子的信用，但您必须为其每月订阅付费。

欺诈警报提供较少的保护，但仍然有帮助

除了使用信用冻结或锁定外，您可以向所有三个信用局申请免费的欺诈警报。

欺诈警报在您的信用报告上保留12个月，此后您可以要求延长它或让它失效。或者，如果您是身份盗窃的受害者，并且您有警察报告或联邦贸易委员会的身份盗窃报告，您可以申请延长的欺诈警报，其有效期为七年。

当您在信用报告上放置欺诈警报时，债权人必须在向您提供信用之前尝试联系您并验证您的身份。这项额外措施可以帮助保护您免受欺诈：有人可以使用您的信息申请账户，但可能无法拦截您的电话号码的验证电话或回答有关您身份的问题。尽管如此，欺诈警报不能像信用冻结或锁定那样提供全面的阻止。

您可以在信用报告上放置欺诈警报，以防其他人尝试解冻或解锁您的报告。

幸运的是，将欺诈警报放置在您的三个信用报告上只需要一个电话或在线请求。例如，当您要求Equifax在您的报告上放置欺诈警报时，它必须将您的请求传达给TransUnion和Experian。（联邦贸易委员会网站提供了每个信用局的联系信息。）

一旦您在信用上放置欺诈警报，您将收到每个信用局的免费报告副本。

最重要的是：这些选项都不能完全防止身份盗窃

尽管冻结、锁定和欺诈警报有助于防止盗窃者以您的名义开设信用账户，但它们不能防止身份盗窃或其他类型的欺诈。人们可以在线窃取您的个人信息，从您的办公室或甚至垃圾桶中窃取，并将其用于不正当目的。

例如，窃贼可以使用您的个人信息申请税款退款，这与信用局无关。您现有的账户可能会受到损害，窃贼可能能够使用您的借记卡和信用卡进行购物狂欢，甚至更糟的是，直接访问您的银行账户并将其清空。

尽管消费者保护法律和一些公司政策可能为您提供救济，并帮助您取回您的钱，但这可能是一项耗时的麻烦。

• 为您所有的在线账户使用强大且独特的密码。我们推荐的最佳密码管理器1Password可以帮助您安全地生成和存储密码（以及PIN码和其他信息）。
• 保持您的手机、平板电脑和计算机软件与最新的安全更新和补丁保持同步。
• 不要通过电话提供个人信息，即使打电话的人声称自己是您的银行、国税局、警察或与您业务往来的私营公司。 如果您认为电话是合法的，请挂断电话并单独致电该公司或机构，以确保您正在与真实的员工交谈。

• 注册免费的信用监控服务。Credit Karma提供免费的监控和警报功能，可监控您的Equifax和TransUnion信用报告，而Experian也有自己的免费服务。

• 购买一台纸碎机。如果您通过邮件收到账单和对账单，请将这些文件撕碎成小块，以防止那些寻找您最私密信息的垃圾箱潜水者。

FTC提供更多预防身份盗窃的资源和提示。如果您认为您的信息已经泄露，IdentityTheft.gov可以根据您的情况帮助您制定个性化的恢复计划。