美国最佳在线报税软件推荐(2023年)

一张插图,显示了一台计算机显示器、一枚硬币和一个日历。插图:iStock/Wirecutter
做税务申报可能永远不会有趣,但是正确的工具可以将最糟糕的年度琐事变成一项可管理的——而且,我们敢说,有回报的——下午工作。最好的税务软件确保您获得应得的所有抵免和减免,而不会让您陷入表格地狱。经过测试九款在线税务应用程序后,我们可以自信地说,TurboTax免费版是最复杂、准确和简单的工具。

由于其卓越的逐步税务指导,Intuit的TurboTax自2013年开始测试税务软件以来一直是我们的首选之一。但有两种情况我们认为您应该选择另一种方式:

  • 如果您的申报非常复杂: 例如,如果您是自雇人士,或者您有租金收入或买卖股票,我们建议您完全跳过税务软件,[寻找税务专业人士](#对于小企业主和复杂的申报,建议寻找注册会计师(CPA)或注册代理人(EA))。专业服务费用更高,但可以节省您的时间和压力,并可能发现即使是最好的税务软件也可能没有发现的隐藏税收优惠。对于简单的税务申报,您可能有资格获得IRS的免费税务准备服务。这些服务面向收入在60000美元或以下、残疾人、老年人和英语能力有限的人士。

  • 如果您有学生贷款债务或大学学费支付,以及其他简单的申报(例如,只有一份W-2和银行的利息报告): 请使用H&R Block免费在线版。与TurboTax免费版不同,H&R Block免费在线版涵盖了学生贷款利息抵免和学费和费用报告。要使用TurboTax申报这些表格,您需要升级您的计划;如果您只需要这些额外的表格,这将为您的联邦申报费用约为59美元,州级申报费用另外54美元(截至目前)。

还感到困惑吗?以下是我们今年推荐的选项流程图:
我们推荐的选择正确工具或软件申报税务的流程图。
插图:Dana Davis

最后,如果您绝对不想支付任何费用来申报税务(无论软件有多糟糕,可能会让您想拔光头发),并且您的年收入在73000美元或以下,MyFreeTaxes(由United Way赞助)在TaxSlayer平台上是您的选择。(年收入超过73000美元的人仍然可以使用Cash App Taxes免费申报,但由于其不透明的支持系统,我们不推荐使用。)IRS免费申报也与TaxSlayer直接合作了,但该优惠更受限制,仅适用于年收入在60000美元或以下、年龄在57岁以下的个人。

无论您使用的是MyFreeTaxes版本还是TaxSlayer自己的版本,该软件都不如我们的首选用户友好。因此,我们只推荐这些选项给那些有简单申报并且习惯自己研究税务信息而不是从软件中获得帮助的人。您可以在我们的其他好的软件部分了解更多信息。

我们的选择:TurboTax免费版

TurboTax免费版

TurboTax免费版是最完善的税务应用程序。大多数人如果选择标准扣除,就不需要升级到豪华版。

从Intuit TurboTax购买

TurboTax是最好的在线税务软件,因为它的详细和智能的访谈流程。 尽管TurboTax要求我们声明其免费版“仅适用于简单的纳税申报”,并且“并非所有纳税人都有资格”——即使该公司推荐使用TurboTax Deluxe以“最大化税收减免和抵免”(谁不想要呢?)——我们认为大多数人应该从免费版开始。

即使您可能有一些可抵扣的费用,例如按揭利息或慈善捐款,最好还是从免费版开始,只有在必要时才升级到豪华版。原因很简单(如果您以前从未使用过TurboTax,这一点可能不明显):如果您从TurboTax Deluxe开始并输入所有信息,结果发现标准扣除比列举扣除更有价值,您将不得不支付豪华版费用(本文写作时为59美元,加上每个州的54美元),或者清除所有信息并重新开始免费版。由于几年前通过的《减税和就业法案》,大多数人将从标准扣除中受益(2019年有90%的纳税人使用标准扣除)。

然而,这个建议有一个例外。如果您的申报很简单,并且有学生贷款利息或学费支付,您应该使用H&R Block免费在线版进行申报。TurboTax免费版不支持申报与利息扣除和教育抵免相关的表格,因此它会提示您升级到豪华版。

同样好用:H&R Block免费在线版

H&R Block免费在线版

H&R Block的使用不像我们的首选那样简单,但它可以免费申报大学学费和学生贷款利息扣除。如果您只需要这些表格和其他几个表格,可以使用它。

从H&R Block购买

学生贷款利息和高等教育学费是有价值的扣除和抵免,即使您使用标准扣除进行申报也可以享受。不幸的是,TurboTax免费版不支持申报这些表格。H&R Block免费在线版可以。如果您有这些学生表格和只有少数其他表格需要申报,例如W-2和银行利息收入,这是免费申报的最佳方式。

在我们的测试中,我们发现H&R Block的帮助界面和应用内指导几乎与TurboTax的一样好。然而,该软件也更容易出错,特别是在申报复杂度增加时。我们在寻找杂乱表格时遇到了一些问题,并且自动聊天帮助无效。出于这些原因,我们建议仅在您需要申报学生贷款利息扣除或学费抵免的基本申报时,使用H&R Block免费在线版以节省费用。 研究

我们对自雇人士和那些有复杂报税情况的人的建议:注册会计师(CPA)或注册代理人(EA)

与汽车维修、家庭装修和急救一样,有些情况下自己动手做是有意义的,而有些情况则最好交给专业人士。如果你是自由职业者或拥有一家企业,如果你管理租赁物业,或者如果你的投资比利息或股息支付更复杂,通过找到一个好的税务专业人士可以节省时间和压力。
尽管税务准备人的服务可能比最昂贵的DIY税务软件的费用还要高---注册会计师的费用因居住地和报税情况的复杂程度而异---但你可以从更高的价格中获得很多价值。一旦你交出你的表格和文件,专业人士会为你输入数据。这不仅节省了你的时间,还可以防止DIY错误。此外,税务专业人士的定价通常比大多数在线软件更为明确,后者往往会在报税过程中试图向你推销其他服务。此外,与一个可以信赖多年的专业人士建立关系是无价的。

遗漏的刺激支付和其他税务软件问题

如果我们不提到TurboTax和H&R Block等主要税务软件公司的问题,我们将会有所遗漏。这两家公司都面临着多起诉讼和调查,涉及其营销、游说和其他商业行为。加剧了公众对这些公司的不信任,许多在这些公司报税的人没有收到他们的刺激支付(然而,根据IRS的说法,这往往是因为支付被转入了已关闭或不再活跃的银行账户)。
虽然这不完全相同(我们并不是为不端商业行为找借口),但就像所有打印机都很糟糕一样,所有的税务软件选项都有缺陷。TurboTax可以说是最简单、最全面和最准确的自助报税方式。但如果你对使用该服务有疑虑,并且想自己报税,你可能可以使用MyFreeTaxes(它提供了我们推荐的TaxSlayer的免费版本,由United Way赞助)。 你还可以使用IRS的免费文件合作伙伴,或者手动填写IRS的免费文件填写表格(显然,即使是政府也喜欢押韵)。这些选项提供的帮助较少,界面也更加令人沮丧,比起TurboTax和H&R Block,你可能会犯更多错误。但它们完全免费。对于需要帮助的人,IRS的志愿所得税援助(VITA)和老年人税务咨询(TCE)计划为符合条件的人提供由认证志愿者提供的援助。(通常情况下,你需要年收入在60000美元或以下,有残疾,或者英语能力有限。)

为什么你应该相信我们

凯特琳·韦尔斯(Kaitlyn Wells)是一位高级撰稿人,负责报道家庭办公、生产力和技术的交叉领域。之前,她曾为Wirecutter撰写有关宠物和个人风格的文章。她还为The Simple Dollar、MarketWatch、MSNMoney和The Wall Street Journal等媒体撰写过个人理财主题的文章。在这份指南的最新更新中,她通过审查IRS的警报和采访主要税务提供商了解了2023年税务年度的重大变化。
她的研究基于Melanie Pinola的深入报道,Melanie Pinola曾为Lifehacker、SmartAsset和MyBankTracker等网站广泛撰写个人理财方面的文章。她曾涉及的主题包括何时雇佣税务专家、你应该申报的最大扣除额以及如何减轻审计过程的压力。是的,她也进行过税务软件的对比。她也是34%的美国人中真正喜欢做税务的人之一
在个人层面上,凯特琳和Melanie都使用过各种税务准备软件。他们还与税务专家合作,申报涉及自雇收入、业务扣除(包括家庭办公费用)、股票收益和损失、房屋拥有权、教育学分、医疗扣除和赡养护理的复杂申报。

适用对象

以电子方式申报纳税是最好的方式,你应该尽快完成。当你以电子方式申报时,你将迅速获得退款,并且这样做可以帮助防止身份盗窃。还需要进一步说服吗?截至2023年2月,IRS仍有超过180万份2021年申报和逾期申报的往年申报积压。
在线税务软件可以简化自己申报税务和以电子方式申报的繁琐过程,而且比雇佣专业人士更便宜。有几家公司提供桌面税务软件,但这些套餐往往更昂贵,只有在必须离线工作或需要申报多个申报时才值得投资。(TurboTax基础版可下载程序,目前价格为50美元,与TurboTax免费版相当,但包括五个联邦电子申报,额外还可以进行州电子申报。)你还需要每年重新购买桌面软件以跟上税务变化。
我们在这里推荐的在线税务应用程序最适合那些有简单申报(涉及几个标准表格)的人,以及那些可能从列举常见扣除项(如房屋拥有权、赡养护理费用、学费或学生贷款、大额慈善捐款、健康储蓄账户或医疗费用)中受益的人。大多数人选择标准扣除。但如果列举更有意义,软件将帮助你填写适当的表格,并在你需要升级以申报这些扣除或学分时通知你。
小企业主、活跃的股票交易者和那些拥有复杂房地产情况的人最好由专业税务准备人员提供服务。 在这些情况下,如果你自己准备纳税申报表,很可能会错过一些有价值的扣除项,而且结果可能不值得你花费的时间来输入所有的信息。

我们的选择和测试方法

在幕后,所有的税务软件平台---即使是专业税务人员使用的那些---都填写相同的IRS表格,并且(通常)使用相同的舍入方法来计算你所欠的金额或退款金额。但它们并不都提供相同的体验。在税务申报选项中,最大的区别在于它们的问题有多全面,是否提出了正确的问题,以及体验是否愉快或繁琐(有意思的是)。
对于2023年的申报期,我们从零开始,通过研究用户评论、第三方报告和我们之前测试过的八家税务软件公司的软件更新来进行研究。我们排除了任何有广泛报道的准确性问题或难以导航的用户平台的程序(申报税款应该很容易,软件不应该让这个过程变得更困难)。
这让我们重新测试以下几个主要的在线税务应用程序:H&R Block、FreeTaxUSA、TaxAct、TaxSlayer(包括适用的MyFreeTaxes版本)和TurboTax。为了代表不同的情况,我们通过使用我们的四个虚构纳税人来测试每个应用程序进行申报:

  • 简单申报: 一个在佛罗里达州租公寓的单身纳税人,有32000美元的W-2收入,有失业收入需要申报,支付了学生贷款利息,并从银行账户获得了利息收益

  • 豪华申报: 一对联名申报的夫妇,有10万美元的W-2收入,在俄亥俄州拥有一套房子,有两个上过托儿所的孩子,捐赠了超过300美元,拥有加密货币,并为州立大学的储蓄计划做出了贡献

  • 两个高级申报:

    • 一个在马萨诸塞州有15万美元自雇收入的单身纳税人,使用汽车工作,有一个家庭办公室,为SEP IRA(一种面向企业主的退休计划)做出贡献,并有许多业务扣除项
    • 一对联名申报的夫妇,有15万美元的W-2收入,在纽约市租公寓,支付了学生贷款利息,医疗费用超过25000美元,并拥有HSA(健康储蓄账户),自雇收入不到15000美元
      我们通过这些税务申报情况运行了这些应用程序,当我们遇到棘手的问题时,我们试图一致地回答这些问题,无论我们使用哪个应用程序。然而,个别平台提出问题或陈述扣除项的方式有时会让我们困惑,这会影响我们的退款计算。在某些情况下,这些陷阱迫使我们在高级申报的一半停下来;与往年的测试一样,那里的问题更复杂,比我们自己能够处理的要棘手。
      例如,为了要求对用于业务的汽车进行扣除,TurboTax引导我们通过几个屏幕,要求提供诸如汽油费用、维护费用、车辆折旧以及我们在最初开始使用汽车进行业务时使用的“修正加速成本恢复系统(MACRS)”等详细信息。我们决定让虚构的纳税人咨询他们虚构的税务专业人士。
      我们继续进行更常见的税务申报情况。以下是我们在测试过程中考虑的关键区别:
  • 准确、有效的访谈和指导: 最好的税务准备软件能够识别你生活中的常见和不常见情况,并向你展示相关的按钮和问题,以捕捉必要的信息,同时舍弃无关的部分。这是一个难以平衡的行为。

  • 清晰、易懂的语言: 友好的提示和不含行话的解释对于准确的数字和无压力的体验至关重要。 我们不喜欢屏幕上充斥着未解释的税务术语或模糊标记的字段,当软件能够更容易理解一些棘手的问题时,我们会给予肯定。

  • 界面和设计: 如果一个税务应用程序制作粗糙且难以使用,不仅会引起烦恼,还可能导致损失金钱和时间的错误。在税务软件中,一切都应该明确标记,文本应该适当放大以便于阅读,导航应该从头到尾简单明了。当然,错误和故障会受到扣分。

  • 服务和支持: 当你对收入和扣除的计算不确定时,详细清晰的帮助屏幕至关重要。你应该能够快速找到常见问题的明确答案。一些服务提供实时聊天或(在高价位层次上)由注册会计师(CPA)或注册代理人(EA)提供按需支持。在可能的情况下,我们也测试了这些支持服务,在我们测试的应用程序中与客户支持进行了近五个小时的实时聊天。

  • 支持的各种表格: 需要仅填写最基本、常见的表格(如W-2表)的人可以预期使用任何主要税务应用程序免费申报。对于更复杂的情况,我们给予在线税务应用程序在其免费或低价位层次中涵盖更多表格的额外加分。

  • 导入选项: 对于我们的首选,我们还考虑了导入选项,例如连接到您的银行获取利息报表,允许您上传W-2表的照片,或允许您在手机上申报。这些选项可能很方便,节省时间,但我们首先优先考虑上述功能,因为如果他们的金融机构不支持,许多人仍然必须手动输入信息。

我们为大多数纳税人推荐的选择:TurboTax免费版

TurboTax免费版解释标准扣除的截图。
除非您已经知道您需要与注册会计师合作,或者您有学生贷款债务或大学学费支付,并且想要免费申报,否则您应该从TurboTax免费版开始。它的软件访谈过程、支持和界面是一流的。与其他税务应用相比,它更好地提出易于理解的问题,为任何可能令人困惑的术语或计算提供深入解释,并告诉您每个问题是常见问题还是罕见问题。对于不确定是选择列举还是采用标准扣除的人来说,TurboTax可以帮助您弄清楚。即使您认为您可能想要列举,也从免费版开始;如果必须,例如为了获得健康储蓄账户(HSA)的扣除,您可以随后升级到豪华版。
由于即使对于最有组织的人来说,纳税时间也可能很紧张,因此在我们的测试中,我们更青睐提供在整个申报过程中提供令人放心指导的税务准备软件。与其他税务软件的体验不同,其他软件可能让您感觉像是被一个在您提供答案后立即忘记的人面试,而使用TurboTax则感觉像是与专业人士合作。它提出了正确的问题(既不多也不少),与其他应用相比,其他应用往往要求提供无关紧要的细节。
TurboTax软件的弹出窗口告知用户刺激支付对税务的影响的截图。
TurboTax的解释可能看起来并不令人惊讶,但它们可以帮助确保您正确申报,并可能发现拼写错误或故障。
当您点击TurboTax网络应用程序中的任何一个问号框时,它会打开一个弹出窗口,通常会回答您对给定主题的任何问题。 搜索功能应该涵盖大部分其他内容,因为TurboTax的员工和社区成员已经回答了许多关于即使是最细节的问题。TurboTax还非常善于让您参与其中的过程,并防止您在不经意间点击重要细节。它的输入表单在看起来像更好的IRS表格的框之间切换,嵌套的类别列表可以进行探索,动画加载屏幕以及是或否或多项选择的问题。相比竞争软件中的字体和按钮,TurboTax的大按钮和字体对纳税申报人更易于使用;我们发现其他应用程序不太用户友好的设计使本来已经痛苦的任务变得更加痛苦。

TurboTax的流程最合理,错误最少,我们点击返回按钮时很少会被转到顶级菜单,也不会因为缺少信息而陷入无限循环(就像TaxSlayer等其他应用程序那样)。在我们的测试中,大多数其他税务应用程序连续运行了五个或更多类似的问题,或者它们有非常长的无关扣除或主题的列表供点击。

如果您的税务情况需要您使用TurboTax Deluxe,软件会在您输入触发升级的信息后告诉您。您可以避免意外,并查看每个TurboTax版本可用的表格在其比较页面上。

需要填写某些扣除项的TurboTax Deluxe注册页面的截图。

为了申请某些抵免或扣除,您可能需要升级到TurboTax Deluxe。

我们特别喜欢TurboTax的工具中心,它可以让您跳转到任何表格,删除表格,查看您的税务摘要,并清除所有内容以重新开始-这些是许多税务程序不提供的功能。对于喜欢更加亲自参与申报的纳税人来说,窥探一下内部情况是很好的。

TurboTax软件内的工具中心弹出窗口。

TurboTax的工具中心为您提供了一个集中管理常见税务准备任务的地方。

在2020年,我们升级到了TurboTax的在线支持服务(基本申报起价89美元),在几分钟内,我们通过在线聊天与专业的税务准备人员取得了联系。他们帮助我们解答了一些问题,比如如何验证我们是否获得了所有正确的抵免,并解释了为什么TurboTax估计的退税金额比其他税务应用程序低。

付费获取在线支持并不是大多数人需要做的事情,但这是我们在测试过的所有税务软件中最好的在线支持体验。如果您不确定是否做得正确或者是否从您的申报中获得了最大的利益,这项服务可以提供额外的安心感。此外,对于那些知道如何提问有关他们的申报的正确问题的合适人士来说,这样的服务可能是自助申报和雇佣税务专业人士之间明智的折中选择。但由于体验可能因分配给您的聊天代理而有很大差异,我们不敢对其进行一概而论的推荐。

TurboTax还提供了一项服务,即由注册会计师或其他税务专业人员为您完成申报并提交申报;这项服务的起价为209美元,适用于简单的联邦申报。我们没有测试过这项服务,所以无法对其可靠性进行评论。但这个价格与雇佣独立税务专业人士的起始成本相符;根据国家会计师协会的2020-2021年收入和费用调查,这可能是从只有1040表的简单申报开始的220美元,到涉及1120S表等更复杂的申报,费用可能超过1000美元。

缺点但不是致命问题

与我们审查过的其他税务准备软件相比,TurboTax更多地提示我们添加服务,例如更高级的支持或身份盗窃保险-这些对于TurboTax免费版已经涵盖的大多数家庭来说是不必要的。 这意味着在点击每个屏幕时,您需要保持警惕,以避免被不必要的升级销售所欺骗。
根据《华盛顿邮报》的报道,当您设置您的账户时,TurboTax现在要求额外的权限,声称这将“丰富您的财务资料,与您沟通Intuit的服务,并为您和他人提供见解。”实际上,这是Intuit利用您的税务信息向您提供更个性化广告的一种方式。我们强烈建议您拒绝此请求,以尽可能保护您的数据安全。如果您不小心接受了并希望阻止Intuit使用您的数据,您可以发送电子邮件至privacy@intuit.com,让他们知道您想要撤销“使用纳税申报信息的同意”。您还可以通过访问TurboTax的隐私与安全页面来管理您的数据并取消订阅邮件列表。
截图显示TurboTax的一个屏幕鼓励用户升级付费。
TurboTax的升级销售策略非常强大,要小心不要被推销您不太可能需要的套餐。
偶尔,我们遇到了需要在不同页面上手动输入每行数据的提示,而不是在同一页上输入每行数据,就像电子表格一样。如果您需要报告多个业务费用类别,比如申报表C,这可能是一项耗时的麻烦。
一些现代化的功能,比如上传PDF或W-2的图像,在我们的测试中无法正常工作,或者会产生错误。在处理图像文件时,程序似乎会卡住,所以我们放弃了,手动输入信息。尽管它可以从PDF中导入信息,但它会创建一些重复条目或跳过带有复选框条目的字段。话虽如此,我们在使用H&R Block和TaxSlayer时也有同样的经历。(请记住:如果您在任何税务软件中使用导入功能,始终建议您仔细检查导入的所有信息,以确保准确性。)

对于只需报告学生贷款利息或大学学费的简单纳税申报:H&R Block免费在线版

H&R Block免费软件的截图。
H&R Block免费在线版支持TurboTax免费版不支持的两种常见学生表格:学生贷款利息扣除(1098-E)和学费和费用报告(1098-T)。这些是有价值的“前线”扣除和抵免,即使您选择标准扣除,也可以减少您所欠税款的金额或增加您的退款。如果您的纳税申报简单,并且您支付了学生贷款利息或支付了大学学费,H&R Block免费在线版是免费申报的最佳方式。
H&R Block的访谈过程和指导几乎与TurboTax一样好。该软件会提示您某些选择是不常见的,以帮助您避免勾选错误的选项;例如,当我们输入一个受扶养人时,H&R Block告诉我们报告该子女具有个人纳税人识别号码是不常见的。在每个主要部分之后,该程序会提供您迄今为止输入的摘要。并且您可以随时点击购物车图标查看是否需要支付该程序的费用。
H&R Block显示用户所有扣除项的摘要屏幕截图。
H&R Block的摘要屏幕就像纳税申报过程中的里程碑。
然而,这些有用的提示并非百分之百可靠。在我们2023年的测试中,我们发现我们的退款金额不准确,我们不得不从头开始排除错误。与TurboTax一样,H&R Block使用其访谈提示来引导您填写适当的表格,但有时并不会分配所有正确的表格。例如,即使我们的虚假申报人有符合他们符合列支的医疗费用,H&R Block也没有指导我们填写A表以列支他们的费用。 我们不得不滚动到页面底部,选择“添加扣除项”,并找到适当的表格。因此,我们建议在确认每个部分的完成之前,始终手动查看表格选择列表。
在我们进行2023年的测试过程中,我们也遇到了一个自2019年以来就存在的错误:该程序有时会生成与您的情况无关的表格,这可能会阻止您继续操作,直到您找到并删除这些表格。在一个实例中,H&R Block表示我们的虚假申报人有资格获得储蓄者信用(表格8880),并将该表格添加到我们的账户中。但在随后的页面上,出现了一个错误消息,称我们不符合信用条件。在被锁定在无法删除表格的循环中花费了30分钟后,我们联系了在线聊天支持代理,他给了我们一个25步的提示来删除有问题的表格。但是它没有起作用,当我们追问该错误时,他们建议我们打电话给电话支持。
在2020年处理另一个虚假申报人时,该程序计算出我们需要支付税款不足罚款,并生成了相应的表格(表格2210)。但在继续访谈过程中,输入我们的扣除和抵免后,我们发现我们的虚构申报人应该获得退款,这使得税款不足罚款变得不必要。H&R Block没有自动删除该表格,在准确性审查测试中,它坚持要求我们填写该表格(当时该表格尚未从IRS获得)。我们花费了多次尝试---总共超过半个小时---才找到该表格并解决问题。而且与TurboTax不同,H&R Block没有提供一种简单的方法让您查看程序创建的所有表格和工作表。
与TurboTax一样,H&R Block要求纳税人偶尔将每行数据输入到仪表板上的单独页面中,当试图快速输入多个费用时,这是一项耗时的过程---比如说,商业扣除或各种医疗费用。
H&R Block坚持要求我们填写一个不需要的表格。然后我们不得不找到并删除该表格。
我们在这两种情况下都通过聊天联系了支持。但正如我们在2019年的测试中发现的那样,自动帮助并不是很有用(它误解了我们的问题),而且联系到一个实时代理人是困难且耗时的。
因为这些问题,我们不建议在涉及不止几个常见表格的情况下使用H&R Block。然而,该软件提供了比我们测试过的大多数廉价在线税务工具更好的体验,具有良好的应用内帮助说明和用户友好的界面(在大多数情况下)。如果您的申报很简单,而且不想支付只是为了扣除学生贷款利息或学费抵免而使用H&R Block的免费版本。
对于小企业主和复杂的申报:注册会计师(CPA)或注册代理(EA)

一个收入税务服务标志的插图。
插图:Sarah MacReading
近年来,税法经历了重大修订,这可能会严重影响那些有复杂税务情况的人的申报。如果您的税务需求超出了TurboTax Deluxe的处理范围,而不是升级到TurboTax Premier或Self-Employed,您应该认真考虑雇佣一位税务专业人士或从符合条件的IRS认证志愿者那里获得实时帮助。(根据我们的经验,然而,IRS认证志愿者的知识、经验和个人投入在处理复杂申报时可能会有所不同。)专业人士可以准确地捕捉到您的所有扣除,并为您未来的税务策略和节省提供帮助。 一个好的税务专业人士可以处理以下事项:

  • 自雇纳税人和有扣除、库存或雇员的小企业主
  • 投资者拥有复杂的投资组合和税务策略
  • 从合作伙伴或小公司获得的收入,需要填写K-1表格
  • 婚姻或离婚、送孩子上大学、买卖房屋或接受遗产等重大生活事件
  • 未来税务规划建议
    有了税务专业人士,您不必逐个比较表格价格,也不必希望自己符合收入或年龄限制——他们会接受您提供的任何信息,并且大多数人在一开始就清楚地告诉您根据您的具体情况收费多少。

根据国家会计师协会的2020-2021年收入和费用调查报告(PDF),专业税务准备的平均费用可以从仅需填写1040表格的简单申报(费用为220美元)到涉及1120S表格等更复杂申报的费用超过1000美元不等。这可能会使得甚至TurboTax Self-Employed(起价173美元,可申报联邦和州税)的费用看起来更具吸引力。但是除了标价之外,还有许多其他因素需要考虑。

在过去的三年里,我们准备了近50份虚假申报表(并亲自准备了更多的申报表),我们发现随着表格和复杂性的增加,出错和错过扣除的机会大大增加。在许多高级税务情况下,例如当您需要记录资本收益和损失或业务费用时,您可能需要报告大量信息。正如Melanie所说:“当我为多个客户自由职业并经营自己的业务时,准备我的税务申报表需要大部分周末的时间——有时需要两个周末,还要通过电子邮件与税务专业人士进行大量的来回沟通以澄清一些细节。”

我们测试或推荐的大多数软件都可以处理任何税务情况。如果您对自己的簿记有信心,愿意花时间输入所有数据,并且有经验为您的业务申报税务,那么在线税务程序可能适合您。

但是考虑到费用、时间投入和近年来的所得税变化,我们认为更多的人应该考虑雇佣一位可以亲自见面的注册会计师或税务专业人士(或至少通过视频会议)。尽管在线税务应用程序模拟了税务专业人士与客户面谈的过程,但根据我们采访的注册会计师的说法,软件存在问题的限制:例如,它无法听到您声音中的不确定性,也无法猜测您可能因为居住地而有资格获得历史翻新税收抵免。此外,税务专业人士会为您完成大部分繁琐的工作:只需将一堆文件交给他们(或上传),他们可以比您更快地整理所有内容。

TurboTax和H&R Block都提供一项服务,您可以在线开始填写申报表,然后由税务专业人士审核您的信息并为您申报。这些服务除了常规软件费用外,还需要额外支付约100美元的费用,以及每个州40至60美元的费用,使它们接近使用自己的税务准备人的费用。

如果您希望税务专业人士处理您的申报表,并且您还想省钱,这个选择可能是一个不错的折中方案。但是只有当您熟悉所有您有权获得的税收抵免和扣除,包括诸如业务扣除的费用等棘手的事项时,这才是理想的选择。根据我们使用注册会计师、注册代理人和这些附加服务来申报税务的经验,我们直接雇佣的那些人更加细致,并更加努力地减少我们各自的税务负担。例如,Melanie与一位注册会计师合作,他建议她投资个人退休账户以减少她所欠税款的金额;他还指出她所申报的扣除额低于她家庭的普遍水平。 但是,当然,你的情况可能会有所不同,找到一个好的会计师或税务专业人员可能需要一些努力。凯特琳最后雇佣的税务专业人员没有考虑到她家庭的所有医疗费用,并错误地将它们归入标准扣除,而不是更有利的细目扣除。与找到值得信赖的牙医或家庭装修承包商一样,向你认识的人寻求推荐通常是一个好办法。

最重要的是,当你雇佣一个税务专业人员时,你与一个你每年都可以依靠的人建立了关系。了解你的税务专业人员可以提供个性化的建议,并帮助你在未来的税务年度节省金钱。如果你在与国税局有任何问题,你的注册会计师或注册税务代理将会提供帮助(有时需要额外费用,有时作为他们的正常职责的一部分)。

其他好的税务软件——但只适用于简单的申报

在TaySlayer上运行的MyFreeTaxes软件截图。
我们推荐的MyFreeTaxes版本由United Way在TaxSlayer平台上运行,对于年收入低于73000美元的任何人都有一个免费的申报层次。(IRS免费申报也与TaxSlayer自身合作,但该服务仅限于年收入低于60000美元且年龄在57岁以下的个人。)但我们并不特别喜欢TaxSlayer的界面。该软件操作繁琐,指导不如我们的选择详细。因此,我们主要推荐给那些有简单申报的人,他们愿意花费额外的时间来研究如何输入信息,以换取完全免费的联邦和州申报。

尽管TaxSlayer的商业服务价格诱人,从联邦申报开始的价格为20美元,但我们不建议支付此项服务。与其他应用程序不同,其他应用程序在右侧的边栏提供上下文帮助,而TaxSlayer将帮助面板放在了左侧,覆盖在你正在处理的表单上;这使得理解主题变得更加困难。帮助文本主要是从国税局的出版物中复制粘贴而来,所以比起我们的选择更加简单明了的解释,它的帮助性要小。有时在我们的测试中,帮助面板完全是空白的,我们无法关闭它。我们在面试过程中和软件导航中也遇到了问题:有时我们需要点击多个冗余的屏幕,当我们点击返回按钮时,我们发现自己又重新开始申报。

另一个问题是,在面试过程的开始,有一个屏幕要求你“签署”隐私政策以继续输入你的信息。这一步实际上授权TaxSlayer使用你的信息向你发送公司或第三方的优惠。其他税务软件也会这样做,但TaxSlayer并没有明确表示同意是完全可选的;我们建议你跳过这一页。

如果你错误地通过MyFreeTaxes或错误的推荐链接进入TaxSlayer,并且你不符合免费申报的条件,你将无法完全申报税款——这个问题在你经历了繁琐的数据输入过程后才会告诉你。在测试中,我们的所有虚假申报人都遇到了这个问题,即使在导航到TaxSlayer的网站并在提示时选择了付费层次。我们建议清除浏览器历史记录和Cookie,以确保您被引导到正确的TaxSlayer版本。

最后,MyFreeTaxes表示TaxSlayer提供聊天、电子邮件和电话支持。但在测试过程中,帮助面板从未透露我们如何寻求实时帮助,并将我们指回了我们已经在的门户页面,或者产生了一个空白页面。

税务隐私和安全提示

我们从读者那里听到的一个可以理解的关注是,他们希望了解这些税务工具如何保护他们的隐私和财务信息。 好消息是政府一直在采取措施确保在线报税更加安全。例如,在2020年,国税局要求所有在线报税工具实施多因素身份验证(如果您从新设备登录,必须通过短信或电子邮件收到的验证码验证您的身份)。我们还查看了我们测试的税务软件的隐私和安全政策,并要求公司提供有关如何保护客户数据的信息。答案是:所有公司在存储数据时都对其进行加密,并遵循国税局的安全标准进行电子报税的安全发送。(有关更多信息,请参阅TurboTax的隐私和安全政策,以及H&R Block的隐私和安全政策。)

坏消息是,没有100%安全的在线报税,而且税务准备服务尤其容易成为黑客的目标。我们调查了TurboTax和H&R Block之前几年的软件违规行为。我们发现这些违规行为是由“凭证填充”引起的:身份盗窃者使用从其他服务中窃取的密码和用户名登录税务软件。保护自己的最好方法是遵循强大的安全实践,例如永远不要重复使用不同账户的相同密码。密码管理器可以帮助您为所有账户创建一个强大且独特的密码。以下是一些建议:

  • 一旦您收集到所有的税务文件,尽早报税,并考虑选择加入国税局的IP PIN服务以保护您的身份。
  • 除非您加密文件,否则不要将税务文件存储在Dropbox或Google Drive等服务中,并始终加密本地驱动器。
  • 在您不再需要文件时,请将其销毁。例如,您可以扫描W-2表并对其进行加密,然后使用一台好的碎纸机确保您的个人信息不会落入错误的手中。国税局建议在大多数情况下保留三年的记录。
  • 请注意,国税局永远不会打电话或发送电子邮件要求您付款或访问您的账户(实际上,国税局几乎不会发送电子邮件),因此不要通过电话提供密码或其他详细信息。

但是,当您与这些公司共享数据时,密码保护和加密无法保护您的所有数据方面。好消息是,有联邦法规限制税务准备公司在未经您同意的情况下向第三方披露您的纳税申报内容。坏消息是,关于您的其他各种数据,公司可能会披露,并且目前没有联邦隐私法来监管这一点。

2022年11月,The Markup发现包括TaxAct、TaxSlayer和H&R Block在内的几家公司向Meta和Google等第三方公司发送了非纳税申报信息。作为对该文章的回应,H&R Block删除了发送这些数据的有问题的像素代码。但这清楚地说明了跟踪税务准备服务所做的事情是多么困难。大多数隐私政策(包括H&R Block和TurboTax的隐私政策)中都存在许多数据共享的灵活空间,很难预测它们将如何被解释。

即使是同意也可能很复杂。2022年4月,《华盛顿邮报》(订阅要求)指出,TurboTax和H&R Block都要求同意以一种错误地暗示如果您同意共享数据,您将支付更少费用的方式。在2023年,我们看到了更多这种行为。即使我们有了税务准备公司可能试图欺骗我们的知识,我们仍然必须仔细阅读细则,以确保我们不必同意他们的数据共享条款才能使用软件。 如果您希望限制第三方访问您的数据,可以考虑纸质申报税款,并直接从邮局寄出您的申报表(💲68)。但要注意这种做法的主要缺点:您将没有软件批准的安全保障,即您已正确完成所有操作,或者如果您犯了错误,也不会收到警告。

竞争对手

Credit Karma 的报税服务曾是简单申报的首选,现已被Square收购并更名为Cash App Taxes。它具有清晰的界面,并且完全免费(尽管您需要拥有Credit Karma的账户,该公司可能会使用您的信息来推荐金融服务)。我们在2021年因为该程序存在一些问题的报告而将其排除在外。Wirecutter的读者和员工以及Better Business Bureau网站上的评论者指出了一些令人沮丧的问题,例如州税申报中缺少扣除项或无法解释的表格错误。Credit Karma还不支持多州申报和一些常见表格,包括未缴预估税款的表格,并且不提供实时支持。它的帮助知识库在2021年似乎发生了变化,但并不是变得更好。由于对其对州税申报支持或不支持的清晰度不够,我们今年无法推荐它。

TaxAct 在其程序中提供了有用的提示,比如建议您使用灵活支出账户来减少下一年的收入。但是使用该程序非常繁琐。它没有聊天支持选项,当我们通过电话询问常见的报税问题时,客服代表经常听起来不耐烦。在测试过程中,该程序经常超时,客服将此归因于服务器超负荷。当我们能够输入数据时,我们经常不得不在多个屏幕之间点击或在不同的屏幕上输入整页的数据,而其他大多数应用程序只需要一个屏幕。该服务还在我们的州税申报中出现错误,只转移了一个W-2表格,而没有转移两个,这将导致更高的税款。此外,退款金额和申报费用具有误导性。我们的虚假申报人所欠的税款以绿色标示,而不是像我们测试的其他应用程序那样以红色或负号开头的金额。最后,确认页面上显示的州税申报费用为5美元,但当我们接受提示时,价格跳到了45美元。

OLT (OnLine Taxes)提供免费的联邦税申报和10美元的州税申报。它的一些问题让我们停下来,需要提供诸如驾驶执照号码或州身份证(其他程序不需要的信息)。它的帮助主题通常只是链接到IRS的出版物,或者充斥着税务术语,而且繁琐的界面使我们错过了输入一些关键表格的机会,包括股息收入。

除了界面过时外,FileYourTaxes.com 还要收取45美元的费用来申报打印的联邦税款,即使您的申报很简单。

我们放弃了**eSmart Tax,因为我们发送给该公司的所有电子邮件都被退回。我们也放弃了FreeTaxUSA** ,因为它的界面简陋,帮助文档充斥着术语。

本文还包括Thorin Klosowski的额外报道,并由Ben Keough和Erica Ogg进行了编辑。

常见问题

在线存储税务文件安全吗?

我应该保留税务记录多长时间?

我什么时候可以开始申报2023年的税款?

根据IRS的说法,这里是您需要了解的日期

  • 1月13日: IRS免费申报开放。
  • 1月23日: IRS开始2023年的税季,并开始接受和处理个人2022年的税务申报。
  • 4月18日: 这是全国性的2022年税务申报截止日期,或者是申请延期的截止日期。
  • 10月16日: 这是那些申请延期的2022年税务申报的截止日期。

原创文章,作者:纽约时报精选,如若转载,请注明出处:https://pingcer.com/nytimes/best-tax-software/

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