美国最佳重置产后预算的简单技巧（2023年）

插图：Simone Noronha
那天晚上凌晨2点左右，我经历了一种理性与非理性交织的父母时刻。刚刚在我新生儿重新入睡之后，但在我走向浴室时，我的配偶对我投来愤怒的眼神，因为我在走路时不小心撞到了床头柜。我想尖叫：“我们要如何支付这一切费用？”

“这一切”包括超级昂贵的共睡机器人；不断外卖的泰国菜；豪华弹跳椅；大学储蓄基金；我的航空信用卡上额外收取的机票费用；医疗费用和更高的健康保险费用；学校旅行；汽车座椅；最紧迫的是我们自己的家。

在我宝宝出生后，一切都堆积在一起，让我感到父亲的焦虑。不断刷信用卡让我感觉再也无法控制自己的财务状况。

“重大事件——结婚、生孩子——会促使夫妻们抬头看看自己的生活，然后说：‘等一下，钱都去哪儿了？’”旧金山的财务规划师Sarah Behr在一次采访中说道。

在你可能处于育儿假期、收入减少（甚至没有收入）的时候，密切关注你的开支可能有助于避免积累信用卡债务或耗尽储蓄。

我们需要一个计划。我们的即时目标是控制我们的开支，尽管我们的大脑特别缺乏睡眠。除此之外，我希望我们能更加意识到我们的工资流向了千万个地方，并通过一些微小的调整，将这些钱用于我们关心的目标。

建立财务基准

鉴于我选择的职业（整天写关于金钱的文章），我实际务实的妻子告诉我给她一个具体的数字：在任何一个月里，我们可以花多少钱，可以存多少钱，而不会负债？

她说得对。当你确定哪个配偶在家庭财务中负责什么时，最好坚持一个能让你满意的角色，而不是平均分配任务，根据佐治亚大学金融规划、住房和消费经济学副教授Kristy Archuleta（PDF）的说法。一方可能比另一方更自然地关注财务。

但是分配角色只是个开始。你们仍然需要保持一致。“这个前提是，双方都需要知道财务状况，”Archuleta在一次采访中说道。

那么，无论我想出什么办法，都必须得到我妻子的认可。

创建一张痛苦的电子表格

我创建了一个有两个标签页的电子表格。第一个标签页列出了我们预计在当月赚多少钱，以及我们已知的所有费用（从房租到流媒体服务到购买自己房子的首付的理想储蓄）。通过快速查看我们的信用卡和银行对账单，我们对我们的钱都去哪儿有了一个很好的清单。这给了我一个“开销数字”，说实话，有点令人沮丧。

这就是第二个标签页的用处。通过我们手机和台式电脑上的Google Sheets应用程序，我们记录了我们购买的每一样东西以及购买时间（从400美元的Airbnb租金到2美元的咖啡），我们自动从我们的“开销数字”中扣除。

在整个月的时间里，我们有一种奇怪的快感，看着我们的“开销数字”像灌木一样被削减，逐渐减少到零。目标是在我们的“开销数字”降至0之前完成这个月。（我们剩下的钱都放入了购房基金。） 这就像是看着我们的财务末日倒计时。

我知道，听起来像是一件非常痛苦的事情。现在可能是最糟糕的时机，去建立一个临时的预算系统，它既不能帮助你喂养宝宝，也不能让他们安静地入睡。预算不能清理尿布桶。手动将你的实际支出（包括现金）输入到电子表格中可能比让你的信用卡账单堆积起来更令人不愉快，而你从来不看。

但这是这个过程的特点，而不是缺陷。

现金的好处

使用现金或支票而不是信用卡的一个积极方面是你可以感受到钱离开你的银行账户。研究表明，人们不仅用现金消费更少（PDF），而且从购买中获得更多的快乐（PDF）。痛苦是让它令人难忘的原因。

使用信用卡有很多好处，通常包括欺诈保护和奖励，所以暂时不要剪掉你所有的卡。使用我的电子表格会让你感受到使用一大堆现金时的痛苦。

从哪里开始？

试试我的计划一个月，看看它是否适合你。如果你能在孩子出生之前做到这一点，那就更好了。在短期内，电子表格应该让你对你的收入和支出有一个概念。从长远来看，它可以帮助你控制任何你可能注意到的不良消费习惯，或者推动你达到储蓄目标。

我的孩子，我新的预算技巧的灵感来源，也是我生命中的爱。照片来源：Taylor Tepper

长期财务维护

你可能会觉得我的计划听起来太复杂了，但我发现它比使用You Need A Budget这个Wirecutter最喜欢的预算应用更简单。尽管YNAB的客户服务非常好，但我没有时间或精力来设置我的个人资料，链接所有的信用卡和银行账户，然后对数百笔交易进行分类。

我也不想现在付费使用YNAB（每年80美元）。这个实验的目的是不花比我必须花的更多的钱。但是在我们的重置完成后，我们可能会转向预算应用程序——一旦我们达到了储蓄目标，一旦我们的孩子睡得超过三个小时。

大回报

我发现在这个过程中，沟通和共情是关键。我妻子不想让我盘问她和朋友们的午餐约会，而我也不想在一台咖啡机上花太多钱时受到责备。所以我们达成了一个共识：只要我们都不超出每个月的预算，就不会互相指责。

伊利诺伊州的注册金融规划师汤姆·诺瓦克在一次采访中说：“夫妻之间往往会把注意力和争论集中在小事上。”我妻子和我通过记住我们为什么要储蓄来避免这种情况。（与Zillow的频繁交往让我们的目光始终注视着奖品。）

我们都希望有一天能住在自己的房子里，我们知道我们每节省的一美元都不是对方挥霍无度，而是用来为我们的房屋基金打下基础。我们是同一支球队。

这个临时的、书呆子般的电子表格系统帮助我们每个月节省了几百美元。但它也意外地使我们的家庭更加紧密地联系在一起。