雪花在笔记本屏幕上的插图：Wirecutter
如今数据泄露事件频繁发生。防止盗贼以你的名义开设账户的最简单方法是冻结你的信用报告。
最近，我在线申请了一张新的信用卡，之后我立即收到一条待定的申请回复。我有点担心：“待定”可能意味着我的申请被拒绝，或者发卡机构需要更多信息来做出决定。
当我打电话过去时，代表说发卡机构尝试但未能访问我的 Experian 和 TransUnion 信用报告。哎呀！我忘记了我冻结了我的报告，并且在申请之前没有解冻它们。因此，发卡机构无法审查我的信用。
在这种情况下，我要求代表检查我的 Equifax 信用报告，我在冻结时遇到了麻烦。在他们花了几分钟审查后，他们通过电话为我批准了新卡。
这个额外的步骤是一种幸运的事。如果有人恶意尝试以我的名义开设一张卡，信用冻结几乎肯定会阻止他们。在数据泄露之后监控你的信用是重要的，但阻止欺诈发生的最好方法是预防。
研究内容
什么是信用冻结？
当你冻结你的信用时，信用局不会向新的债权人发布你的报告（除了我们下面概述的几个例外情况）。大多数债权人在批准新账户之前需要进行信用检查，根据联邦贸易委员会的说法，信用冻结会大大增加身份盗窃者以你的名义开设账户的难度。
你可能在每个主要的美国信用局（Equifax、Experian 和 TransUnion）都有不同的信用报告。你应该冻结你的报告，因为你可能不知道债权人在审查你的申请时会请求哪些报告。
而且和我不同的是，在你申请信用之前记得解冻你的报告，以避免延误。
何时可以访问我的冻结信用报告？
即使你的信用报告被冻结，信用局在以下几种情况下仍然可以发布它们：
- 你从AnnualCreditReport.com请求报告副本。
- 你有账户（如 Credit Karma 或 Credit Sesame）可以让你访问你的报告或信用评分。
- 一家公司想要使用你的报告来验证你的身份，但不是为了向你提供信用。
- 一家公司想要使用你的报告来承保保险、筛选潜在雇员或评估你的租房申请。
- 一家现有债权人想要审查你的报告。（例如，一家信用卡发卡机构可能想要调整你的信用额度。）
- 一家催收机构试图收取你欠款。
- 一家政府机构因搜查令、传票或行政命令而请求你的报告。
信用局还可以将你的报告出售给银行和其他公司，这些公司会购买潜在客户的大量名单，用于预先筛选的信用优惠（比如你在邮件中收到的信用卡和贷款优惠）。你可以通过拨打 1-888-5OPTOUT（1-888-567-8688）的电话或在OptOutPrescreen.com上线上选择退出预先筛选的信用优惠。
信用冻结需要花费多少？
没有费用。 在2017年Equifax数据泄露事件之后，联邦政府通过了一项法律，要求三大信用局免费冻结和解冻您的信用报告。
以前，每次您想要冻结或解冻报告时，您需要支付高达10美元（每个信用局）。现在，您可以随时免费冻结、解冻或临时解冻您的报告。
该法律还要求信用局在您在线或通过电话提出请求时，在一个工作日内冻结您的信用报告（并在一小时内解冻您的信用报告）。或者，您可以通过邮寄方式提交冻结或解冻请求，但信用局需要三个工作日来回复。
当我在线测试了这三个信用局时，它们在不到一天的时间内冻结和解冻了我所有的信用报告（有些甚至在几秒钟内完成了我的请求）。然而，解冻报告的过程在每个信用机构之间略有不同。
如何解冻我的信用报告？
解冻您的报告是一个相对快速和简单的过程。您可以使用信用报告机构的在线系统请求临时（一段时间内）或永久（解冻直到再次冻结）的解冻。
如果您通过电话解冻报告，您需要在创建账户时提供的个人识别码（PIN）。 （对于Experian，您可能还想使用您的PIN在线解冻报告。）如果您愿意，您也可以通过邮寄方式提交冻结请求。
我应该为亲人的信用报告进行冻结吗？
在如此多的数据泄露事件中，冻结或锁定您的信用报告应该是首要任务。您还可以冻结您孩子的信用报告（如果他们年龄在16岁以下），使用类似的流程，需要更多的文件证明。如果您是监护人、法定监护人或代理人（即您被授予代理权），可以为他人的孩子或无行为能力成年人冻结他们的信用报告。
这样做是一项值得采取的预防措施，因为盗贼经常针对弱势群体。虽然您可能认为一个9岁的孩子不可能获得信用，但欺诈者知道如何创建身份并使用孩子的社会安全号码获得信用卡和贷款。冻结他们的信用可以帮助保护他们免受身份盗窃的侵害。
原创文章，作者：纽约时报精选，如若转载，请注明出处：https://pingcer.com/nytimes/how-to-freeze-credit-reports/