美国最佳信用卡旅行保险推荐（2023年）

你的信用卡旅行保险可能会涵盖冠状病毒，但只有在你的医生说你生病时才会生效

照片：Andrew Hanlon / iStock
除非你或你旅行团队中的某人真的生病（无论是冠状病毒还是其他疾病），否则你的信用卡旅行保险可能不会涵盖与冠状病毒相关的旅行取消。

[编辑注：本文中关于金融产品的评估由Wirecutter独立确定，并未经过任何第三方的审查、批准或认可。]

本文于3月13日发布，不再更新。这是一个正在发展的情况。阅读我们的文章"解答你的冠状病毒问题"以获取更多信息。

一般来说，提供旅行保险的信用卡可以帮助您在符合条件的情况下追回全部或大部分费用，如果您的旅行因符合条件的原因而取消或中断。符合条件的原因因保险公司而异，但通常包括意外受伤——比如你在旗足决赛中摔断了腿，这意味着下周不能去阿尔卑斯山滑雪——或者更加平凡的事情，比如陪审团的公务。

但是，因为你担心在飞机上或其他城市感染冠状病毒而取消旅行的情况不太可能得到保障。

我的信用卡旅行保险是否涵盖冠状病毒？

"如果你感染了冠状病毒，并且医生建议你不要旅行，那就是一个有保障的原因，"保险公司CBSI的副总裁彼得·奥尔特说道，该公司设计信用卡福利，如旅行保险和延长保修。"如果你或你旅行的同伴（通常是同一预订）感染了冠状病毒，你有权取消旅行并退还你的钱。"

许多人可能急于取消即将到来的旅行，以遵循社交隔离建议或避免被困在外国。但是，除非你或你的旅行伴侣真的感染了冠状病毒（或其他疾病），你的信用卡旅行保险很可能不会涵盖。

奥尔特说："不涵盖的是因为害怕而不愿意旅行。"害怕"不是一个有保障的事件。"

如果你不想去旅行（有很多明智的原因，比如听从政府警告避免乘坐游轮)，是否能获得退款还是个问题。一些旅行提供商在2020年3月之前预订的旅行取消或更改费用，所以在寻求信用卡旅行取消保险之前，给你的航空公司打个电话退款从来都不是个坏主意。

当你的信用卡可能会涵盖冠状病毒旅行取消时（即使你没有冠状病毒）

如果你在提供旅行取消/中断保险的信用卡上预订了旅行，你可能会在以下与冠状病毒相关的事件中获得保障：

医生建议你不要旅行。 不同的信用卡提供不同的保障范围，但许多信用卡都会涵盖你、你的旅行伴侣或你或你的伴侣的直系亲属的生命或疾病损失。

无论你是否正式接受了冠状病毒检测或患有其他疾病，医生的证明说明你不适合旅行可能足以使你有资格获得信用卡的旅行取消保险。

奥尔特说："如果你感染了冠状病毒，它就像任何其他疾病一样被对待。"如果医生建议你不要旅行，那就是一个有保障的原因。你有权取消旅行并退还你的钱。"

家庭成员患有危及生命的冠状病毒病例。 如果您或您的旅行伴侣有一位因冠状病毒疾病COVID-19而危及生命的直系亲属住院，您可能会得到保障。

您因冠状病毒被隔离。 Chase Sapphire卡提供的旅行保险保障条款明确提到，当隔离是由医生或政府强制实施时，将被视为受保事件。

当您的信用卡无法为您的冠状病毒旅行取消提供保障时

虽然不是详尽无遗的列表，但以下是一些与冠状病毒相关的情况，信用卡保险通常不会提供保障：

爆发流行病或大流行病。 包括Chase Sapphire Preferred和美国运通白金卡在内的许多信用卡的政策明确指出，由于流行病或大流行病而不愿意旅行不在保障范围内。 2020年3月11日，世界卫生组织宣布冠状病毒爆发为全球大流行病。

航空公司、酒店或旅行社取消您的旅行安排。 包括联合航空、捷蓝航空、英国航空、葡萄牙TAP航空和挪威航空在内的一些航空公司正在暂停航班或调整航班计划。一些航空公司会将客户转到其他航空公司，全额退款或允许乘客延期重新预订，但并非所有航空公司都会提供这些服务。

但是，延期重新预订可能不适合您的时间安排。也许您的返程航班被取消，但出发航班没有。航空公司可能会为您的返程航班提供退款，但如果您没有回家的方式，您可能不会选择乘坐出发航班。

您所乘坐的航空公司破产。 Chase明确指出，“持卡人的旅行社、旅行运营商或旅行供应商的财务破产”不在保障范围内。欧洲的一家地区航空公司Flybe已经倒闭，如果您在另一家破产的航空公司预订了航班，您的信用卡旅行保险可能不会生效。

如何获得冠状病毒旅行索赔的赔偿

如果您使用信用卡购买了旅行保险，并且由于受保原因而取消或延误了旅行，您需要提出索赔以获得赔偿。

通常，您可以通过持卡人的网站开始索赔流程。（请注意：您可能不会直接与信用卡公司打交道，因为大多数福利由第三方保险公司承保和管理。）鉴于目前可能会有更多人提出索赔，预计您需要等待更长时间才能收到决定。

然后，准备好相关文件。您通常只有很短的时间窗口来启动索赔程序。例如，如果您持有Chase Sapphire Reserve卡，您需要在损失日期后的20天内提出索赔，并在损失日期后的90天内提供支持文件。您可能需要提供以下文件：

• 旅行行程的副本
• 受保原因的证明（如医疗报告或死亡证明）
• 反映旅行费用的账单副本
• 费用收据
• 适用旅行提供商（例如航空公司或游轮公司）、旅行运营商或旅行社的取消或退款政策副本

如果我的信用卡不提供冠状病毒保障，我应该购买一般旅行保险吗？

您可以通过Travelex或Travel Guard等公司购买旅行保险。

在许多情况下，传统的旅行保护计划提供的保障可能并不比您的信用卡多。我们选择的最佳旅行保险政策Travelex Travel Select不会为因害怕旅行而取消的情况提供保障。 尽管你拥有一张带有旅行保险政策的信用卡，但购买旅行保险仍然有一些理由是有意义的：

你想要超出信用卡保险范围的额外保障。 假设你预付了在日本冲绳世界凯悦酒店度过10天的住宿，每晚的费用大约为800美元。你用你的世界凯悦信用卡支付了全部8000美元，但它的旅行取消/中断保险每人的最高赔偿额为5000美元。你可以购买额外的3000美元保险来覆盖剩下的部分（同样，它只适用于覆盖的事件，如疾病，而不是旅行恐惧）。

你想要针对旅行恐惧的保险保障。 一些保险公司提供昂贵的“无论任何原因取消”保险。这是一种升级选项，保险公司允许你无需提问取消旅行。通常情况下，你将获得预付旅行费用的50%至75%的退款。

Alter表示，信用卡不提供无论任何原因取消的政策，因为这样做的成本太高。他还提出，冠状病毒可能会迫使保险公司减少无论任何原因取消的选项，或者使其更加昂贵。

事实上，两家保险公司RoamRight和意大利保险公司Generali已经停止让人们升级到无论任何原因取消的政策，根据《纽约时报》（Wirecutter的母公司）的报道。一些客户还报告说，Travelex也暂停了无论任何原因旅行保险的新销售。

更糟糕的是，根据疾病控制与预防中心的数据，许多旅行保险对于年长者和患有既往病史的人来说更加昂贵，而这两类人群更容易因冠状病毒而患重病。

另一方面，大多数信用卡的旅行保险福利不会根据年龄区分保险范围。对于不想为一般旅行保险支付更多费用的年长者来说，使用提供旅行取消/中断保险的信用卡可能是更好的选择。

如果你计划在接下来的几个月内预订旅行

要小心行事。美国已经对来自26个欧洲国家的外国旅客实施了为期30天的禁令。尽管该禁令豁免了美国公民、永久居民及其家属，但它已经在全球各地的机场引发了混乱。

目前尚不清楚是否会实施其他旅行禁令，但考虑到冠状病毒的不确定性，无论你去哪里，现在都不是预订非必要旅行的好时机，特别是因为旅行保险可能不会覆盖取消费用（在2020年3月11日的一次讲话中，美国总统唐纳德·特朗普建议年长者减少不必要的旅行）。

那个99美元的往返夏威夷机票可能很诱人，但如果你的旅行计划出现问题，后果可能不值得这些节省。

如果你真的想现在就预订旅行，使用提供旅行保险的信用卡仍然是值得的。虽然它不会覆盖“如果”情况，但如果你的新冠病毒检测呈阳性，它可能会提供赔偿（我们希望不会发生这种情况）。以下是你可以做的其他事情：

避免选择基本经济舱。 一般来说，更高级的舱位类别通常提供更灵活的取消或改签政策，尽管你可能仍需要支付费用，这可能是几百美元或更多，来重新预订你的航班。

选择灵活的航空公司，如西南航空。 除了没有改签费外，西南航空的商务选择和任意时间舱位可以全额退款到你原来的付款方式。 虽然“Wanna Get Away”机票是不可退款的，但它们是可重复使用的：如果您取消航班，您的机票费用的100%可以在未来12个月内用于其他旅行。
选择不需要提前全额付款的公司进行预订。 例如，Airbnb允许您部分付款预订住宿---通常是总费用的50%---并在离店日期前支付其余费用。
这也可能是放弃提前预订折扣的时机。World of Hyatt忠诚会员在至少提前两周预订（并全额预付）时可享受住宿折扣高达15%，但如果您愿意承担酒店可能在那时售罄的风险，也许值得放弃折扣并在离开日期更近时预订。
寻找免除航空公司取消费用的政策。 航空公司正在提供折扣，其中一些航空公司---包括美国航空、达美航空和联合航空---正在免除在未来几周内预订的航班的取消和/或改签费用。各航空公司的政策有所不同，因此在预订之前请仔细阅读条款。
对于旅行交易网站Scott's Cheap Flights的创始人Scott Keyes来说，冠状病毒并非全是坏消息。
他说：“这为旅行者提供了通常不可得的套利机会。您现在可以预订异常便宜的机票，而且对于许多航空公司来说，如果您以后选择取消，您可以无罚金取消预订。”

来源

1. CBSI副总裁Peter Alter，电话采访，2020年3月11日

2. Scott's Cheap Flights创始人Scott Keyes，电子邮件采访，2020年3月11日